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Buen juicio

Derecho de Código Abierto

Hipotecas titulizadas: ¿por qué hay que demandar a las sociedades gestoras?

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La sentencia de febrero de 2015 de la Audiencia Provincial de Madrid que desestima la demanda de TdA SGFT contra CREDIFIMO alumbra el camino para deshacerse definitivamente de una hipoteca empaquetada dentro de un Fondo de Titulización. La demanda requería a CREDIFIMO compensaciones económicas a los tenedores de bonos del Fondo de Titulización, dado que las hipotecas contenidas en él no cumplían en su mayoría con los requisitos de concesión establecidos en el Folleto de Emisión.

Si bien la demanda fue desestimada, su contenido nos permite dar “a Dios lo que es de Dios, y al César lo que es del César“, dado que la gran mayoría de las hipotecas vendidas a fondos de titulización no cumplen con ninguno de los requisitos de solvencia establecidos en los folletos de emisión. El reto es demostrar, en caso de que la Sociedad Gestora demande a los deudores hipotecarios o viceversa, que la entidad cedente ha engañado a los bonistas entregándole un producto (nuestra hipoteca) que no se corresponde con la realidad. (más…)

Taller de titulización hipotecaria con la PAH de Guadalajara

Cartel taller titulizaciones

El próximo sábado 23 de enero realizaremos en el local de la Asociación de Vecinos Castilla (C/General Moscardó Guzmán 39) un taller práctico sobre titulización hipotecaria. El objetivo del encuentro, que tendrá un carácter completamente divulgativo, servirá a los interesados para conocer de primera mano en qué consiste la titulización, por qué puede servirnos para salvar nuestra vivienda y veremos ejemplos de cómo saber si nuestra hipoteca está titulizada. Os dejamos aquí algunos posts relacionados. (más…)

La Operación Libertas podría ser un caso de financiación ilegal de Ciudadanos

Albert Rivera, líder de Ciudadanos

Albert Rivera, líder de Ciudadanos

De acuerdo al art. 7.2 de la Ley Orgánica sobre financiación de los partidos políticos “los partidos no podrán aceptar ninguna forma de financiación por parte de Gobiernos y organismos, entidades o empresas públicas extranjeras o de empresas relacionadas directa o indirectamente con los mismos.”

De acuerdo a las afirmaciones realizadas por uno de los fundadores de Intereconomía, Enrique de Diego, al diario El Plural, las aportaciones recibidas por Albert Rivera de parte del contratista de Defensa de EEUU Declan James Ganley, dueño de Rivada Networks, serían incompatibles con la normativa de financiación de partidos española y que además están expresamente castigados en el art. 304.bis del nuevo Código Penal. El periodista del grupo ha revelado que Ciudadanos recaudó “mucho dinero” de este influyente contratista para impulsar la campaña de la coalición Libertas en las elecciones europeas de 2009. (más…)

¿Por qué las oficinas de mediación hipotecaria no sirven para nada?

Asamblea de ecuatorianos afectados, reunidos con el Ministro de Exteriores de Ecuador Ricardo Patiño. Este país ofrece asistencia directa a sus compatriotas. Crédito: Wikimedia

Asamblea de ecuatorianos afectados, reunidos con el Ministro de Exteriores de Ecuador Ricardo Patiño. Este país ofrece asistencia directa a sus compatriotas. Crédito: Wikimedia

Varias comunidades autónomas y entidades corporativas han anunciado la puesta en marcha de mecanismos institucionales destinados a “intermediar” entre el banco y aquellas personas que no pueden hacer frente al pago de su hipoteca, como una forma de evitar o de negociar una salida antes de que el banco solicite la ejecución y el desahucio de los afectados.

El ingreso de las entidades financieras a este sistema es completamente optativo para ellas; no implica la suspensión del procedimiento de ejecución hipotecaria ni tampoco éstas oficinas pueden dictar resoluciones como que el afectado conserve el uso y disfrute de la que ha sido hasta ahora su vivienda habitual, ni tampoco han sido dotadas de capacidad de imponer límites al sector financiero. Veremos algunas preguntas frecuentes sobre este tipo de oficinas y algunas alternativas. (más…)

Una falsa guía de la CNMV para saber si tu hipoteca está titulizada

Martinsa Fadesa: ¿velo societario?
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Foto de archivo de Manuel Conthe, ex presidente de la CNMV (2004-2007). Crédito: Wikimedia

La Comisión Nacional del Mercado de Valores, ante las consultas realizadas por interesados solicitando información concerniente a si sus préstamos hipotecarios han sido cedidos a un fondo de titulización(FT), así como la escritura de constitución y documentación relacionada, ha elaborado un documento de aclaraciones sobre cómo obtenerla, a su manera, claro.

En ella desliza una información maliciosa: “la cesión de un préstamo hipotecario a un tercero, como es un FT, no afecta a los términos y condiciones del préstamo, que son los acordados con el prestatario”, olvidando los amigos de la CNMV una cosa que se estudia en el primer curso de la Facultad de Derecho: las normas imperativas no son susceptibles de negociación ni son disponibles para las partes. (más…)

Insistimos: las hipotecas titulizadas no pueden ser ejecutadas por los bancos

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En los últimos meses, ha venido circulando por redes sociales y entre afectados la cuestión relativa a las hipotecas titulizadas, y entre la incredulidad y la desconfianza, muchos deudores hipotecarios con vistas a ser víctimas de un desahucio no parecen tenerlo claro, pero hay que reafirmarlo. Si una hipoteca está titulizada, el acreedor ya no es el banco, y por tanto la demanda de ejecución y el desahucio debe ser desestimada.

Tener bien claro esto permite dos cosas: por un lado, desestimar la demanda de ejecución que las entidades financieras han puesto en el juzgado, y por otro permite revisar las ejecuciones hipotecarias instadas por estos, puesto que al haber vendido dichos préstamos a los llamados “fondos de titulización”, han perdido su condición de legitimados para reclamar la deuda. Explicamos aquí cómo saber si tu hipoteca ha sido titulizada mediante un sencillo trámite. (más…)

La propuesta de copago de Ciudadanos ya se consideró inconstitucional por el TC

Manifestación en Madrid en 2013. Crédito: Wikimedia

Manifestación en Madrid en 2013. Crédito: Wikimedia

El argumento: “empeora la prestación del servicio”. La propuesta de financiación autonómica del partido de Albert Rivera incluirá la posibilidad de dotar a las comunidades de competencias para crear el copago para sanidad y educación, algo que ya fue declarado contrario al espíritu del servicio público según el órgano de interpretación constitucional, puesto que las Comunidades Autónomas pueden establecer tributos “para mejorar el servicio, no para empeorarlo”.,

Los casos de Madrid y Cataluña, en los que el TC anuló los decretos de copago en los servicios públicos sanitarios, entendió en su momento que estas modalidades de recaudación no pueden ser justificados con el argumento de su “financiación”, ya que los servicios sanitarios en España tienen prevista ésta mediante las Leyes de Presupuestos, como normas de previsión del gasto público. Ciudadanos propone un cambio de la norma para que así se puedan ejecutar los decretos regionales ahora anulados, ampliando esta posibilidad al sistema educativo, que ya fue propuesto de manera indiciaria por el PP.

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Los juzgados no pueden consultar libremente los antecedentes penales

Juzgados de Plaza de Castilla (Madrid). Crédito: Wikimedia

Juzgados de Plaza de Castilla (Madrid). Crédito: Wikimedia

Según el Supremo, si no hay un procedimiento penal de por medio, la consulta indebida puede implicar un delito de descubrimiento y revelación de secretos. El Alto Tribunal ha condenado a un juez de instrucción a este cargo por ordenar la consulta al Registro de Penados de los antecedentes penales de una persona a la cual no se le había incoado ningún procedimiento. (más…)

Cómo parar la ejecución de las hipotecas titulizadas

Protesta anti desahucios en Málaga. Crédito: Wikimedia

Protesta anti desahucios en Málaga. Crédito: Wikimedia

Generalmente, existe en el mércado del crédito hipotecario, así como en gran parte de los juzgados y tribunales que ventilan los asuntos relacionados con las ejecuciones hipotecarias que las mismas son cosa de dos: el cliente y el banco; y si el cliente no paga, el banco ejecuta. Pero la timba financiera de la banca de los últimos años ha hecho las cosas más complejas, y paradójicamente en algunos casos, también puede serlo para los bancos.

La titulización de hipotecas es un procedimiento por el que se transforman hipotecas en titulos o valores negociables, mediante su cesión a un Fondo de Titulización de Activos(FTA), quien a su vez emite unos bonos que pueden ser adquiridos por inversores, que rentabilizan el futuro del préstamo, es decir, si se paga o no se paga la hipoteca.

De esta manera, los bancos obtienen nueva financiación con la que seguir desarrollando su negocio y eliminan de su balance cargas negativas. El Banco de España ha declarado que “de conformidad con la Ley 19/1992, sobre régimen de sociedades y fondos de de inversión inmobiliaria y sobre fondos de titulización hipotecaria, la titulación de un préstamo supone que la entidad que concedió el mismo deja de ser la acreedora del préstamo, aunque conserve por Ley la titularidad registral y siga manteniendo, salvo pacto en contrario, su administración“. Esta realidad, desconocida por miles de deudores, es un instrumento útil para parar una ejecución hipotecaria. (más…)

El autoconsumo energético es completamente legal (y lo seguirá siendo)

Crédito: Wikimedia

Hasta ahora, el Gobierno español ha impulsado dos borradores de reforma del mercado energético. El actual proyecto de Real Decreto se caracteriza por tres elementos: el llamado impuesto al sol, que establece un precio a la energía autoproducida; la supresión de cualquier contraprestación económica por la energía sobrante volcada a la red; y también el establecimiento de un complicado procedimiento de autorización de aquellas instalaciones de autoconsumo.

Pero hay que saber que esto es un borrador, que no está vigente, y que además contraviene abiertamente el Programa de Mejores Prácticas sobre Energías Renovables de Autoconsumo y la propia normativa europea que vincula a España.

El pánico y la confusión generada para los productores y la paralización del mercado derivada del proyecto, ha hecho olvidar que en la actualidad el marco normativo aplicable es el que se establece en el Real Decreto 1699/2011 (que es la trasposición de una directiva comunitaria) y que el borrador propuesto por el Gobierno tendrá, previsiblemente, un recorrido de ejecución breve, si es que llega a ejecutarse en algún momento. (más…)